一、政策背景与实施期限

为落实就业优先政策，支持重点群体就业创业，化解特殊群体融资难题，依据财金〔2023〕75号、辽财金规〔2026〕2号文件，沈阳市六部门联合印发《沈阳市创业担保贷款工作实施办法》。

（一）实施时间。自2026年11月11日起执行，有效期3年，至2029年11月10日截止。

（二）新旧衔接。文件印发前已生效的创业担保贷款，继续按原政策执行至贷款到期；以往我市创业担保贷款相关文件同时废止，与本办法不一致的以本办法为准。

二、扶持对象及准入条件

（一）个人创业担保贷款

1.人员范围（劳动年龄内：16周岁至领取基本养老保险待遇前）。城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官、留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、脱贫人口、农村自主创业农民。

2.征信负债条件。除助学贷款、脱贫人口小额信贷、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）外，申请人及配偶申请时无其他贷款。

3.材料要求。一般需要身份证、对应特殊群体的身份证明材料、营业执照；从事种植养殖的返乡创业农民工、农村自主创业农民，可提交涉农项目生产经营证明替代营业执照；合伙经营提交合伙协议。

（二）小微企业创业担保贷款

1.属于国家规定小型、微型企业划型标准；

2.申请前1年内，新招用符合创业担保贷款条件人员占现有在职职工10%（超100人企业，比例为5%），签订1年及以上劳动合同。这里的新招用符合条件人员指的是近一年内签订合同的符合条件人员，如一年前与本公司签订过合同，即使近一年内续签，也不符合条件；在职职工人数以缴纳城镇职工养老保险人数为准；

3.无拖欠工资、欠缴社保等违法违规信用记录。

4.申请材料：营业执照、法定代表人（或负责人）身份证、参保花名册、新招用人员特殊群体身份证明材料、备案劳动合同。

三、贷款额度、期限与可申请次数

（一）个人创业担保贷款最高30万元最长3年。合伙创业：不超过符合条件个人额度上限之和110%，且不超过400万元。

（二）小微企业创业担保贷款最高400万元最长2年。

（三）还款积极、带动就业强、项目质量好的个人、小微企业，到期后可再次申请，累计享受贷款及贴息最多3次（按照财金〔2018〕22号文件印发之日起计算次数）。

（四）资金需求超出担保贷款额度的，可办理组合贷款，担保贷款部分享受担保贴息，鼓励超出部分银行执行优惠利率。

四、担保模式与反担保

（一）担保模式。小微企业统一由政府性融资担保机构担保；个人贷款可选择政府性融资担保机构或担保基金担保，推行“见贷即担”；确需尽调3个工作日办结，反担保抵押类手续可适度延长办理时限。

（二）担保基金放大机制。经办银行上年度到期贷款还款率≥90%，担保基金放大倍数最高可达担保基金存款余额10倍。

（三）五类情形原则上取消反担保

1.个人10万元以下创业担保贷款；

2.全国创业孵化示范基地、信用社区（乡村）推荐项目；

3.市级及以上荣誉称号的创业个人、项目、企业；

4.金融机构评估符合信用贷款条件的创业者个人、小微企业；

5.经营稳定守信的二次创业者。

五、利率与财政贴息

（一）利率上限。财政贴息支持的贷款利率上限为1年期LPR+50BP，由银行、借款人、担保方协商确定实际利率。

（二）贴息标准。财政给予实际贷款利息50%贴息。展期、逾期贷款原则上不予贴息。

（三）资金分担机制。省级统筹承担全市贴息需求65%；

中央、省级资金下达后，剩余缺口由市、区财政按1:1共同承担。

六、贷款办理流程

（一）资质认定

1.个人。向项目所在地区县人社部门申请；

2.小微企业。向企业注册地区县人社部门申请；

3.办理时限。人社部门2个工作日完成审核，公示3个工作日，出具《资质认定表》，有效期为90个自然日，超期需要重新认定。

4.拿到资质认定表后，自行前往经办银行办理贷款。

（二）贷款发放

1.借款人只能向一家经办银行提交申请；银行自主审批放贷。

2.从资质认定通过到银行放款，整体不超过90个自然日；银行受理后，原则上7个工作日内完成放款；不符合条件5个工作日内告知申请人，一次性告知补正材料。

提示：人社部门仅做政策资质认定，银行有权根据征信、还款能力、担保条件拒绝放款。

（三）财政贴息

  银行每季度向财政部门申请贴息，区县财政1个月内将贴息资金拨付给银行，再由银行拨付给借款人。

七、代偿与追偿机制

（一）触发代偿条件。担保基金担保贷款逾期满90天未收回，银行可申请代偿。

（二）风险分担比例

1.普通情形。政府承担50%，经办银行承担50%；

2.符合取消反担保的特殊情形。政府承担70%，经办银行承担30%；

3.追偿规则。代偿后执行“账销案存、权在力催”，银行继续追偿；追偿回款扣除追偿费用，按风险比例返还市、区财政。

4.风险管控红线。经办银行当年代偿率高于5%，暂停业务，整改后经市人力资源社会保障局批准方可重启受理。

八、部门职责分工

市人力资源社会保障局：指导区县人社部门资质认定，负责担保基金运营管理；市财政局：统筹专项资金，区县财政负责贴息审核拨付；中国人民银行辽宁省分行：组织经办银行遴选，监督指导银行业务；市农业农村局、市自然资源局：涉农创业担保贷款政策宣传；市妇联：面向妇女群体开展创业担保贷款政策宣传。

九、风险提示

（一）人社部门资质认定不等于贷款审批，银行会开展征信、还款能力审查，以市场化原则放贷；

（二）逾期将产生不良征信记录，同时触发代偿、追偿及法律责任；

（三）严禁伪造材料骗取贴息资金，一经查实承担相应法律责任；

（四）涉农创业担保贷款是指以农村自主创业农民、返乡创业农民工这两类人员身份在沈阳市农业县区从事农林牧渔业生产申请的贷款。人员类型和从事生产条件缺一不可。

（五）废止沈人社发〔2020〕55号文件后，高校毕业生免担保、核验城镇职工养老保险视同城镇登记失业人员等政策已不再适用。

十、解读部门及联系方式

解读部门：沈阳市就业和人才服务中心创业部；联系人：孙斌；联系电话：024-31401158。